Platební brána

Platební brána je nástroj, který umožňuje e-shopům přijímat platby kartou a dalšími platebními metodami (např. Google Pay, Apple Pay, QR platby, bankovní převody, odložené platby, platby na tři splátky bez navýšení nebo splátkový prodej). 

Provozovatel e-shopu má díky využití platební brány podepsanou jen jednu smlouvu a aktivovanou jednu službu, nepotřebuje uzavírat množství smluv s jednotlivými karetními společnostmi, bankami, poskytovateli odložených plateb a splátkového prodeje.

Další výhodou platební brány je i promyšlený systém navigace platícího, který e-shopu přináší vyšší počet dokončených plateb. 

Platební brány jsou obvykle integrovány do většiny e-shopových platforem, umí generovat data do účetních systémů a jsou zabezpečeny podle přísných standardů PCI DSS.

Platební brány je možné rozdělit do skupin podle nabízených funkcí. Podle jednoho takového dělení jsou platební brány, které umožňují pouze platby kartou, a takové, které nabízí i další žádané platební metody jako Google Pay, Apple Pay, QR platby, bankovní převody s okamžitým potvrzením platby, odložené platby, platby na tři splátky bez navýšení nebo splátkový prodej. Vyšší počet nabízených platebních metod vede v e-shopu k vyššímu počtu dokončených plateb.

Další úhel pohledu dělí platební brány podle akceptace různých měn a komunikace v různých jazycích.

Důležitou vlastností platební brány je samozřejmě i cena – náklad e-shopu na dokončenou transakci. Ta se může mezi poskytovateli značně lišit.

Zákazník je z e-shopu obvykle přesměrován na platební bránu, na níž si vybere platební metodu (např. platbu kartou, Google Pay, Apple Pay, QR platby, bankovní převody s okamžitým potvrzením platby, odložené platby, platby na tři splátky bez navýšení nebo splátkový prodej). 

Následuje proces zadání a potvrzení platby, v dalším kroku platební brána předává e-shopu informaci o jejím dokončení. Na základě potvrzené platby z platební brány e-shop expeduje zboží.

Může se stát, že platba není dokončena, například kvůli chybnému zadání údajů o platební kartě. V takovém případě platební brána nabídne kupujícímu jinou platební metodu, nebo možnost opakovaně zadat číslo karty. Nabídka volby jiné platební metody má významný vliv na počty dokončených plateb.

Platební bránu pro svůj e-shop můžete získat od jednoho z poskytovatelů platebních bran. Při výběru doporučujeme brát v potaz tato kritéria: 1) množství platebních metod a způsob jejich prezentace tak, aby podporovaly vyšší míru dokončení platby, 2) cenu, tedy náklad e-shopu na dokončené transakce, 3) pokud plánujete expanzi do zahraničí, pak i nabídku jazyků, ve kterých platební brána komunikuje, a množství měn, ve kterých je možné provádět platby.

Propojení platební brány s e-shopem provedete ve spolupráci s poskytovatelem platební brány.

Platba kartou na internetu může probíhat několika způsoby – ručním vložením údajů z karty do prostředí platební brány, případně s využitím služby Google Pay nebo Apple Pay.

V prvním případě uživatel opisuje karetní údaje jako číslo karty, expiraci, jméno držitele karty nebo CVV kód ručně. Při placení pomocí Google Pay nebo Apple Pay se prostředí platební brány vyplňují automaticky.

Po vložení údajů a potvrzení platby v platební bráně uživatel platbu ještě potvrzuje, nejčastěji pomocí mobilní aplikace banky nebo SMS. Jedná se o takzvané 3D Secure ověření. Po potvrzení platby v mobilním telefonu dochází k definitivnímu odsouhlasení transakce.

Poskytovatel platební brány předává informaci o zaplacení e-shopu, který na základě toho posílá zboží kupujícímu.

Platební brána Comgate umožňuje online platby v e-shopech s využitím široké škály platebních metod (platba kartou, Google Pay, Apple Pay, QR platby, bankovní převody s okamžitým potvrzením platby, odložené platby, platby na tři splátky bez navýšení nebo splátkový prodej).

Společnost Comgate je držitelem licence České národní banky a je registrována u Národní banky Slovenska. Licence platební instituce umožňuje Comgate působení v celém regionu Evropské unie. Systémy Comgate procházejí každoroční certifikací PCI DSS Level 1.

Odložené platby poskytují kupujícímu možnost dostat zboží obratem stejně jako při platbě kartou, ale zaplatit později – např. za 14 nebo až 30 dní. Odložená platba je pro kupujícího zdarma. Pro e-shop je výhodná v tom, že prodejce obdrží platbu za objednávku obratem. Službu provozují specializovaní poskytovatelé, kteří zajišťují financování a nesou rizika případného nezaplacení ze strany kupujícího. 

Odložená platba je elektronickou obdobou dobírky s tím rozdílem, že prodávající obdrží sumu za zboží obratem, nečeká, až zaplatí kupující. Poskytovatelé odložené platby provádí ověření kupujících v úvěrových registrech a nejsou povinni poskytnout službu každému žadateli.

Platba na tři splátky je služba, díky níž kupující při dokončení objednávky provede úhradu pouze jedné třetiny ceny a další dvě hradí ve dvou rovnoměrných měsíčních splátkách. Kupující platí pouze cenu objednávky bez navýšení o úroky. Úrokový náklad je hrazen prodávajícím, tedy e-shopem.

Důvodem, proč některé e-shopy zavádí službu prodeje na tři splátky bez navýšení, je snaha prodat více zboží, případně přesvědčit kupujícího k nákupu dražších variant.

Při výběru platební brány doporučujeme zaměřit se na několik témat: 1) šíři nabídky platebních metod a způsob jejich prezentace tak, aby podporovaly vyšší míru dokončení platby, 2) cenu, tedy náklad e-shopu na dokončené transakce, 3) pokud plánujete expanzi do zahraničí, pak i na nabídku jazyků, ve kterých platební brána komunikuje, a množství měn, ve kterých je možné provádět platby.

Dalším podstatným kritériem výběru je způsob komunikace provozovatele platební brány. Ten, který na svých stránkách transparentně komunikuje cenu služeb včetně úplného sazebníku, prezentuje vzory smluvní dokumentace, je důvěryhodnější než ten, který tyto údaje poskytuje až na vyžádání.

Pro některé obchodníky jsou důležitá i další hlediska provozu platební brány: 1) zda automaticky denně a bez dalších poplatků posílá platby na libovolný bankovní účet e-shopu, 2) zda ve svém klientském portálu nabízí úplné přehledy plateb a poplatků, 3) zda nabízí exporty pro pohodlné nahrání údajů o platbách a poplatcích do účetnictví.

V potaz je třeba brát i zákaznickou podporu, nejlépe v podobě elektronického online samoobslužného portálu i e-mailové a telefonické podpory v lokálním jazyce.

Zřízení platební brány je u většiny poskytovatelů zdarma. Obvyklé je i to, že po překročení určitého měsíčního objemů transakcí, například 50 tisíc Kč, je zdarma rovněž provoz platební brány, platí se pouze poplatky z dokončených transakcí. 

Začínající obchodníci mohou u většiny poskytovatelů získat zvýhodnění v rámci akce Česko platí kartou. Platby kartou v objemu do 50 tisíc Kč měsíčně je možné mít zdarma na prvních šest měsíců provozu platební brány. Platí to pro obchodníky, kteří dosud platbu kartou ve svém e-shopu nepřijímali.

Z pohledu plátce trvá platba kartou jen chvilku, během níž proběhne zadání karetních údajů buď ručně, nebo s využitím některé ze služeb jako Google Pay nebo Apple Pay. Následuje potvrzení transakce, obvykle s využitím mobilní aplikace banky platícího nebo SMS.

Další část transakce se odehrává mezi e-shopem a poskytovatelem platební brány – ta předává e-shopu zprávu o zaplacení objednávky a obchod na základě toho zahajuje expedici zboží. Posledním krokem je zaslání platby z bankovního účtu provozovatele platební brány na bankovní účet e-shopu.